Ak vám, napríklad, ostáva do splatenia celej hypotéky ešte 25 rokov a zostatok istiny máte 100-tisíc eur, znamená to rozdiel v splátke približne 60 eur. Navyše, rýchlejšie je aj tempo splácania istiny. Po troch rokoch tak získate celkovú úsporu vyše 3000 eur.
roky | úroková sadzba 3,85 % p.a. | úroková sadzba 5 % p.a. | ||
---|---|---|---|---|
mesačná splátka | zostatok istiny na konci roka | mesačná splátka | zostatok istiny na konci roka | |
1 | €519,59 | €97 572,38 | €584,59 | €97 938,09 |
2 | €519,59 | €95 049,63 | €584,59 | €95 770,70 |
3 | €519,59 | €92 428,02 | €584,59 | €93 492,41 |
So splatením starej hypotéky sa oplatí počkať na ukončenie fixácie. Dva mesiace pred týmto termínom vás totiž banka musí písomne informovať o blížiacej sa zmene podmienok. Listom vás oboznámi s novou úrokovou sadzbou a aktualizovanou mesačnou splátkou. Presne v tomto momente môžete vytiahnuť eso z rukáva. Tým, že refinančný úver ste si už dávno nechali schváliť, viete vašu starú banku požiadať aby podmienky „podliezla,“ alebo sa pustiť do čerpania nového úveru.
Pri takomto šikovnom načasovaní sa vyhnete väčšine poplatkom spojených s refinancovaním. Treba však počítať so 66-eurovým kolkom za vklad novej záložnej zmluvy banky do katastra nehnuteľností. Fixácia mi konči o dva alebo tri roky Rozhodovanie o refinancovaní hypoték, ktorým fixácia konči o viac ako dvanásť mesiacov, je náročnejšie. Na tak dlhú dobu vopred sa refinančný úver nedá schváliť. Stále si však oňho môžete zažiadať a o rok sa podľa vtedajších podmienok sa rozhodnete, či sa vám ho oplatí načerpať. Upozorňujeme však, že splatenie úveru mimo výročia fixácie podlieha poplatku. Ten je jedno percento zo zostatku splácaného úveru. Preto takýto krok odporúčame citlivo zvážiť a dobre prepočítať.
Šťastlivci, ktorým končí fixácia o viac ako dva roky, môžu ostať pokojní a s popcornom v rukách si užívať výhody nízkych splátok. Ekonómovia totiž očakávajú, že v priebehu ďalších rokov sadzby opäť poklesnú. Dôležitý je aj aspekt rodinnej situácie. V priebehu dvoch rokov si rodinný rozpočet môže polepšiť ak sa čelnom domácnosti napríklad zvýši plat, alebo mamička po rodičovskej dovolenke opäť nastúpi do práce.